FAQ Najczęściej zadawane pytania

Aby złożyć wniosek o kredyt hipoteczny, będziesz potrzebował następujacych dokumentów:

• dokumentów osobowych (dowód osobisty, wniosek kredytowy i załączniki),
• dokumentów finansowych (zaświadczenie o zarobkach na druku banku, przelewy wynagrodzenia za ostatnie 3/6/12 miesięcy, wyciągi z rachunku, deklaracje PIT, KPiR)
• dokumentów nieruchomości (odpis z Księgi Wieczystej, umowa przedwstępna, operat szacunkowy)

Pełna lista dokumentów będzie różnić się w zależności od banku, rodzaju transakcji (budowa/zakup) czy źródła twoich dochodów. Po wyborze najlepszych ofert, każdemu z naszych klientów dostarczamy listę wszystkich wymaganych dokumentów. Pomagamy też w ich skompletowaniu, tak by cały proces przebiegał sprawnie i bez zbędnego stresu.

Minimalny wkład własny wynosi zazwyczaj 20% wartości kupowanej/budowanej nieruchomości. Niektóre banki akceptują już 10% przy dodatkowym ubezpieczeniu (najczęściej w postaci tymczasowo lub stale podwyższonej marży).

Co ważne, wkładu własnego nie wnosimy do banku. Przelewamy go na konto sprzedającego, a w przypadku budowy "dokładamy" go w formie zakupionej za gotówkę działki lub materiałów czy usług budowlanych, które sami sfinansowaliśmy.

Więcej na temat wkładu dowiesz się z naszego artykułu, który poświęciliśmy temu tematowi.

Jeżeli zależy ci na szybkiej kalkulacji zdolności, możesz skorzystać z naszego kalkulatora zdolności kredytowej dostępnego w zakładce narzędzia. Kalkulator na bazie pewnych podstawowych danych pokazuje orientacyjną wartość jakiej możesz się spodziewać. Wynik to szacunek wstępny oparty na ograniczonej ilości danych. Rzeczywista zdolność zależy od wielu czynników, może różnić się między bankami oraz zmieniać w czasie.

Czy warto udać się po nią do banku? Bez wątpienia bank prawidłowo policzy i przedstawi zdolność, ale tylko w swoim systemie. By za jednym zamachem i bez wychodzenia z domu otrzymać precyzyjny szacunek zdolności kredytowej w wielu bankach najlepiej skonsultować się z dobrym pośrednikiem kredytu hipotecznego, do czego zachęcamy.

Zdolność naszych klientów liczymy we wszystkich największych bankach działających w Polsce. Jeśli zachodzi taka konieczność, doradzamy jak rozsądnie i legalnie ją poprawić.

Średni czas trwania całego procesu, od pierwszego kontaktu klienta do uruchomienia kredytu trwa około 2-3 miesięcy. Dzięki naszemu doświadczeniu oraz przy sprzyjających okolicznościach, jesteśmy w stanie skrócić ten okres do 30 dni.

Wszystkie usługi pośrednika hipotecznego są całkowicie bezpłatne dla klienta, bez żadnych ukrytych kosztów. Z konta klienta na nasze nie trafia ani złotówka. Jak to możliwe?

Jest tak, ponieważ nasze wynagrodzenie pokrywa bank, który udziela kredytu. Dlaczego? Warunkuje to rynek. Z perspektywy banku, pośrednicy są jednym z kanałów sprzedaży. Korzystanie z ich usług jest jednak dużo tańsze niż zatrudnianie pracowników. Pośrednik, nie będąc pracownikiem, nie korzysta z urlopów czy zwolnień, nie posiada stałego wynagrodzenia a bank płaci mu jedynie "za wynik" (za udzielony kredyt).

Czy taka sytuacja nie rodzi konfliktu interesów? W końcu pośrednik ma działać w najlepszym interesie klienta a jednak jest wynagradzany przez bank. To słuszne spostrzeżenie. Istnieją systemowe rozwiązania, które mają na celu minimalizowanie tego zjawiska. Ustawa stawia wymóg przedstawienia minimum 3 ofert kredytowych klientowi wraz z ujawnieniem wynagrodzenia pośrednika dla każdej z nich (Art. 17 ust. 1 pkt 3 i 6 oraz Art. 27. ust 2 i 3) co ma zapobiegać nieuczciwym praktykom ze strony pośredników. Dodatkowo, z doświadczenia możemy powiedzieć, że wynagrodzenie pośrednika nie różni się znacząco między bankami, co zmniejsza ryzyko nadużyć.

Mimo to, wciąż istotnym jest by przed zdecydowaniem się na współpracę z pośrednikiem sprawdzić jak długo funkcjonuje on na rynku oraz jakie ma opinie. Dobrym probierzem uczciwości eksperta jest transparentność i proaktywne poinformowanie klienta o tym, jak działa system wynagrodzeń pośredników.

Funkcjonowanie pośredników na rynku kredytów hipotecznych wiąże się też z wieloma zaletami dla klientów. Wspomniałem, że pośrednicy nie pracują dla banku. Reprezentujemy i działamy w interesie naszych klientów. Co odróżnia nas od pracowników banku?

1. Pośrednik współpracuje z wieloma bankami, co umożliwia sprawne porównanie ofert i wybór tej najlepszej bez odwiedzania każdego banku osobno. Pracownik banku może przedstawić tylko ofertę swojego pracodawcy.
2. Pośrednik reprezentuje klienta i wspiera w znacznie szerszym zakresie niż pracownik banku. Pośrednik edukuje, pilnuje terminów, pomagaja przy kompletowaniu dokumentów, wypełnianiu wniosków czy analizie umowy.
3. Pośrednik nie ma planu sprzedażowego i związanej z nim presji na oferowanie różnego rodzaju produktów dodatkowych, z czym często można się spotkać w banku.
4. W przeciwieństwie do banku, w interesie pośrednika leży monitorowanie kredytu i jego refinansowanie na tańszy, gdy tylko stopy procentowe spadną a na rynku pojawią się lepsze oferty.

A co dzieje się jeśli klient się rozmyśli i zrezygnuje ze starania się o kredyt? Zupełnie nic - klient wciąż nie ponosi żadnych kosztów współpracy z pośrednikiem.

Tak. Składanie wniosków do kilku banków jednocześnie to powszechna praktyka, którą stosujemy u naszych klientów. Zwiększa to szanse na uzyskanie kredytu oraz zapewnia większe bezpieczeństwo transakcji.

Naszym klientom pomagamy przy składaniu wniosków a po skompletowaniu wszystkich niezbędnych dokumentów, monitorujemy cały proces i przesyłamy okresowe raporty.

Kredyt hipoteczny to kredyt celowy. Oznacza to, że w odróżnieniu do pożyczki hipotecznej, można go zaciągnąć jedynie w określonym celu, na który zgodzić musi się bank. Do najpopularniejszych celów kredytów hipotecznych udzielanych w Polsce zalicza się:

• Zakup mieszkania lub domu (rynek pierwotny lub wtórny)
• Zakup działki
• Budowa / dokończenie budowy domu
• Remont / rozbudowa / modernizacja / adaptacja nieruchomości
• Refinansowanie istniejącego kredytu hipotecznego

Tak, zatrudnienie na umowie zlecenie / o dzieło lub B2B nie przekreśla szans na kredyt. Może jednak być o niego nieco trudniej niż przy uwielbianej przez banki umowie o prace na czas nieokreślony.

Wszystko zależy od banku (niektóre z nich są bardziej życzliwe dla umów cywilnoprawnych/B2B). Liczy się przede wszystkim wysokość dochodów, ich stabilność oraz długości trwania umowy. Naszym klientom wskazujemy banki, które akceptują różne źródła dochodu – także umowy cywilnoprawne czy działalność gospodarczą. Następnie pomagamy przy odpowiedniej dokumentacji zarobków.

Pośrednik kredytowy zapewnia dostęp do szeregu usług niedostępnych nigdzie indziej. Są to m. in.:,

• Analiza zdolności kredytowej w wielu instytucjach jednocześnie
• Porównanie ofert wielu banków i wybór tej najtańszej, dopasowanej do potrzeb kredytobiorcy
• Edukacja klienta na temat procesu, kredytu i ryzyka związanego z jego zaciąganiem
• Wsparcie przy kompletowaniu niezbędnych dokumentów
• Składanie wniosków kredytowych do banków, negocjacje z bankami
• Analiza umów kredytowych
• Pomoc w zarządzaniu i obsłudze kredytu po jego wypłacie

Współpraca z ekspertem przyspiesza cały proces i uwalnia znaczną ilość czasu klienta. Może znacznie zmniejszyć stres i niepewność związaną z zaciąganiem kredytu, szczególnie gdy jest to pierwszy kredyt.

Biorąc pod uwagę, że to wszystko dostępne jest bez żadnych dodatkowych kosztów po stronie kredytobiorcy, decyzja wydaje się prosta.

Kredyt wiąże się z wieloma kosztami, ale istnieją sposoby na ograniczenie tych kosztów. Podstawowym z nich jest dobre rozeznanie rynku i wybór najtańszej oferty, która jednocześnie spełni wszystkie nasze potrzeby. Jest to istotne ponieważ różnice w sumarycznym koszcie dla kredytu o tych samych parametrach (kwota, okres kredytowania, wkład własny) mogą wynosić nawet kilkaset tysięcy złotych w zależności od oferty.

Poza wyborem taniej oferty, koszt kredytu można ograniczyć poprzez:

• Wybór oferty promocyjnej (tzw. "cross-sell") (należy policzyć, czy rzeczywiście się to opłaca)
• Wpłatę większego wkładu własnego (co jest równoznaczne z mniejszą kwotą kredytu)
• Skrócenie okresu kredytowania
• Regularne nadpłacanie kredytu
• Przy kredycie o oprocentowaniu stałym przez refinansowanie, gdy stopy procentowe spadną.

Kredyty hipoteczne w Polsce udziela się na okres od 15 do 35 lat.

Dłuższy okres oznacza niższą miesięczną ratę, a co za tym idzie wyższą kwotę maksymalną kredytu. To przekłada się też na wyższy całkowity koszt kredytu. Krótszy okres to wyższa rata, niższa zdolność ale też niższe odsetki w całym okresie kredytowania.

Zasada ta działa jednak jedynie do momentu osiągnięcia 25 lat okresu kredytowania. Jest tak, ponieważ zgodnie z zaleceniami KNF, banki liczą zdolność kredytową zakładając 25 letni okres kredytowania, nawet jeśli w rzeczywistości jest on dłuższy. W praktyce oznacza to, że jeśli kredytobiorca nie posiada odpowiedniej zdolności na kredyt 25 letni, wydłużenie okresu kredytowania mu nie pomoże.

Kredyt hipoteczny wiąże się z całą listą kosztów poza odsetkowych. Do najważniejszych z nich należą:

• Prowizja za udzielenie kredytu (jeśli występuje) - 1-2% kwoty kredytu
• Prowizja biura nieruchomości (jeśli występuje) - 0% – 4% kwoty transakcji
• Koszty aktu notarialnego umowy przedwstępnej/deweloperskiej/rezerwacyjnej
• Koszty aktu notarialnego przeniesienia własności (dla nieruchomości w cenie od 60 tys. do 1 mln. zł maksymalna taksa notarialna wynosi 1010 zł + 0,4% od nadwyżki ponad 60 000 zł +VAT. Na rynku wtórnym notariusz pobierze również podatek 2% od umowy kupna-sprzedaży (o ile nie korzystasz ze zwolnienia z PCC 2% na zakup swojej pierwszej nieruchomości)
• Składki na polisy i ubezpieczenia (nieruchomości/na życie/od utraty pracy)
• Wycena rzeczoznawcy (operat szacunkowy) - 500-1000 zł
• Inspekcja (przy budowie) - 150-300 zł
• Opłata sądowa za wpis hipoteki - 200 zł
• Podatek od wpisu hipoteki - 19 zł
• Opłata sądowa za wpis roszczenia o przeniesienie hipoteki banku w miejsce opróżnione - 150 zł

Jeżeli zależy ci na szybkiej kalkulacji zdolności, możesz skorzystać z naszego kalkulatora zdolności kredytowej dostępnego w zakładce narzędzia. Kalkulator na bazie pewnych podstawowych danych pokazuje orientacyjną wartość jakiej możesz się spodziewać. Wynik to szacunek wstępny oparty na ograniczonej ilości danych. Rzeczywista zdolność zależy od wielu czynników, może różnić się między bankami oraz zmieniać w czasie.

Czy warto udać się po nią do banku? Bez wątpienia bank prawidłowo policzy i przedstawi zdolność, ale tylko w swoim systemie. By za jednym zamachem i bez wychodzenia z domu otrzymać precyzyjny szacunek zdolności kredytowej w wielu bankach najlepiej skonsultować się z dobrym pośrednikiem kredytu hipotecznego, do czego zachęcamy.

Zdolność naszych klientów liczymy we wszystkich największych bankach działających w Polsce. Jeśli zachodzi taka konieczność, doradzamy jak rozsądnie i legalnie ją poprawić.

Wszystkie usługi pośrednika hipotecznego są całkowicie bezpłatne dla klienta, bez żadnych ukrytych kosztów. Z konta klienta na nasze nie trafia ani złotówka. Jak to możliwe?

Jest tak, ponieważ nasze wynagrodzenie pokrywa bank, który udziela kredytu. Dlaczego? Warunkuje to rynek. Z perspektywy banku, pośrednicy są jednym z kanałów sprzedaży. Korzystanie z ich usług jest jednak dużo tańsze niż zatrudnianie pracowników. Pośrednik, nie będąc pracownikiem, nie korzysta z urlopów czy zwolnień, nie posiada stałego wynagrodzenia a bank płaci mu jedynie "za wynik" (za udzielony kredyt).

Czy taka sytuacja nie rodzi konfliktu interesów? W końcu pośrednik ma działać w najlepszym interesie klienta a jednak jest wynagradzany przez bank. To słuszne spostrzeżenie. Istnieją systemowe rozwiązania, które mają na celu minimalizowanie tego zjawiska. Ustawa stawia wymóg przedstawienia minimum 3 ofert kredytowych klientowi wraz z ujawnieniem wynagrodzenia pośrednika dla każdej z nich (Art. 17 ust. 1 pkt 3 i 6 oraz Art. 27. ust 2 i 3) co ma zapobiegać nieuczciwym praktykom ze strony pośredników. Dodatkowo, z doświadczenia możemy powiedzieć, że wynagrodzenie pośrednika nie różni się znacząco między bankami, co zmniejsza ryzyko nadużyć.

Mimo to, wciąż istotnym jest by przed zdecydowaniem się na współpracę z pośrednikiem sprawdzić jak długo funkcjonuje on na rynku oraz jakie ma opinie. Dobrym probierzem uczciwości eksperta jest transparentność i proaktywne poinformowanie klienta o tym, jak działa system wynagrodzeń pośredników.

Funkcjonowanie pośredników na rynku kredytów hipotecznych wiąże się też z wieloma zaletami dla klientów. Wspomniałem, że pośrednicy nie pracują dla banku. Reprezentujemy i działamy w interesie naszych klientów. Co odróżnia nas od pracowników banku?

1. Pośrednik współpracuje z wieloma bankami, co umożliwia sprawne porównanie ofert i wybór tej najlepszej bez odwiedzania każdego banku osobno. Pracownik banku może przedstawić tylko ofertę swojego pracodawcy.
2. Pośrednik reprezentuje klienta i wspiera w znacznie szerszym zakresie niż pracownik banku. Pośrednik edukuje, pilnuje terminów, pomagaja przy kompletowaniu dokumentów, wypełnianiu wniosków czy analizie umowy.
3. Pośrednik nie ma planu sprzedażowego i związanej z nim presji na oferowanie różnego rodzaju produktów dodatkowych, z czym często można się spotkać w banku.
4. W przeciwieństwie do banku, w interesie pośrednika leży monitorowanie kredytu i jego refinansowanie na tańszy, gdy tylko stopy procentowe spadną a na rynku pojawią się lepsze oferty.

A co dzieje się jeśli klient się rozmyśli i zrezygnuje ze starania się o kredyt? Zupełnie nic - klient wciąż nie ponosi żadnych kosztów współpracy z pośrednikiem.

Istnieje ustawowy limit wysokości kredytu gotówkowego, który wynosi 255 550 zł. W praktyce większość banków oferuje jednak niższe maksymalne kwoty kredytu w przedziale od 150 do 200 tys. zł. Ostateczna kwota zależy od zdolności kredytowej klienta.

Kredyt gotówkowy w Polsce można zaciągnąć najczęściej na okres od około 3 miesięcy do maksymalnie 10 lat (120 miesięcy). Konkretny dostępny okres zależy od oferty danego banku, kwoty kredytu oraz oceny zdolności kredytowej klienta.

Pośrednik kredytowy zapewnia dostęp do szeregu usług niedostępnych nigdzie indziej. Są to m. in.:,

• Analiza zdolności kredytowej w wielu instytucjach jednocześnie
• Porównanie ofert wielu banków i wybór tej najtańszej, dopasowanej do potrzeb kredytobiorcy
• Edukacja klienta na temat procesu, kredytu i ryzyka związanego z jego zaciąganiem
• Wsparcie przy kompletowaniu niezbędnych dokumentów
• Składanie wniosków kredytowych do banków, negocjacje z bankami
• Analiza umów kredytowych
• Pomoc w zarządzaniu i obsłudze kredytu po jego wypłacie

Współpraca z ekspertem przyspiesza cały proces i uwalnia znaczną ilość czasu klienta. Może znacznie zmniejszyć stres i niepewność związaną z zaciąganiem kredytu, szczególnie gdy jest to pierwszy kredyt.

Biorąc pod uwagę, że to wszystko dostępne jest bez żadnych dodatkowych kosztów po stronie kredytobiorcy, decyzja wydaje się prosta.

Kredyt wiąże się z wieloma kosztami, ale istnieją sposoby na ograniczenie tych kosztów. Podstawowym z nich jest dobre rozeznanie rynku i wybór najtańszej oferty, która jednocześnie spełni wszystkie nasze potrzeby. Jest to istotne ponieważ różnice w sumarycznym koszcie dla kredytu o tych samych parametrach (kwota, okres kredytowania, wkład własny) mogą wynosić nawet kilkaset tysięcy złotych w zależności od oferty.

Poza wyborem taniej oferty, koszt kredytu można ograniczyć poprzez:

• Wybór oferty promocyjnej (tzw. "cross-sell") (należy policzyć, czy rzeczywiście się to opłaca)
• Wpłatę większego wkładu własnego (co jest równoznaczne z mniejszą kwotą kredytu)
• Skrócenie okresu kredytowania
• Regularne nadpłacanie kredytu
• Przy kredycie o oprocentowaniu stałym przez refinansowanie, gdy stopy procentowe spadną.

Do uzyskania kredytu gotówkowego najczęściej potrzebne są następujące dokumenty:​

• Dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport).​
• Wniosek kredytowy z danymi osobowymi, kontaktem i informacjami o sytuacji finansowej.​
• Dokumenty potwierdzające dochód, np. zaświadczenie od pracodawcy, umowa o pracę czy PIT.​
• Wyciągi z rachunku bankowego z ostatnich kilku miesięcy (najczęściej 3–6 miesięcy).​
• W przypadku działalności gospodarczej: KPiR lub inne ewidencje, PIT roczny oraz zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu z płatnościami.

Tak, kredyt gotówkowy można spłacić wcześniej – częściowo (nadpłata) lub w całości, w dowolnym momencie trwania umowy. Gwarantuje to ustawa o kredycie konsumenckim. Przy wcześniejszej spłacie bank ma obowiązek proporcjonalnie obniżyć całkowity koszt kredytu (m.in. odsetki, część prowizji)

Po pozytywnej decyzji kredytowej, środki mogą znaleźć się na Twoim koncie nawet w ciągu 24 godzin. Standardowo wypłata środków następuje od kilku minut do 1–2 dni roboczych a przy większych kwotach lub w innym banku może potrwać do około 2–3 dni roboczych.

Jeżeli zależy ci na jak najszybszej wypłacie środków, poinformuj o tym swojego pośrednika kredytowego, a on na pewno doradzi ci bank, który będzie w stanie wypłacić środki ekspresowo.

Tak, osoby z niskim dochodem mogą otrzymać kredyt gotówkowy w Polsce, o ile mają stałe źródło dochodu (np. minimalną krajową ok. 3510 zł netto w 2025 r.) i pozytywną historię w BIK. Banki nie ustalają sztywnego minimalnego dochodu, ale oceniają zdolność kredytową. Rata nie powinna przekraczać zwykle 30–40% dochodu netto po odliczeniu kosztów życia i innych zobowiązań.

Dokładną weryfikację zdolności kredytowej w wielu bankach jednocześnie może przeprowadzić pośrednik kredytowy.

Przed każdym kredytem warto sprawdzić swoją historię w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Zła historia w BIK znacznie obniża szanse na kredyt, ale nie wyklucza ich całkowicie. Istnieją banki, które są nieco bardziej tolerancyjne pod względem problemów ze spłatą kredytów w przeszłości. Istnieją także sposoby na poprawę swojej historii kredytowej, te jednak zwykle wymagają czasu.

Porównuj oferty nie tylko po RRSO, ale także po kosztach całkowitych, prowizji, ubezpieczeniach i pozostałych kosztach, jeśli występują. Choć w internecie występuje wiele porównywarek kredytów gotówkowych to większość z nich bazuje na ograniczonej ilości danych i może dawać błędne wyniki. Ze względu na dziesiątki ofert dostępnych na rynku, najlepszym i darmowym sposobem wybrania najtańszej z nich jest konsultacja z ekspertem. Tylko w ten sposób twoja indywidualna sytuacja finansowa i potrzeby zostaną w pełni wzięte pod uwagę przy kalkulacji.

Wszystkie usługi pośrednika hipotecznego są całkowicie bezpłatne dla klienta, bez żadnych ukrytych kosztów. Z konta klienta na nasze nie trafia ani złotówka. Jak to możliwe?

Jest tak, ponieważ nasze wynagrodzenie pokrywa bank, który udziela kredytu. Dlaczego? Warunkuje to rynek. Z perspektywy banku, pośrednicy są jednym z kanałów sprzedaży. Korzystanie z ich usług jest jednak dużo tańsze niż zatrudnianie pracowników. Pośrednik, nie będąc pracownikiem, nie korzysta z urlopów czy zwolnień, nie posiada stałego wynagrodzenia a bank płaci mu jedynie "za wynik" (za udzielony kredyt).

Czy taka sytuacja nie rodzi konfliktu interesów? W końcu pośrednik ma działać w najlepszym interesie klienta a jednak jest wynagradzany przez bank. To słuszne spostrzeżenie. Istnieją systemowe rozwiązania, które mają na celu minimalizowanie tego zjawiska. Ustawa stawia wymóg przedstawienia minimum 3 ofert kredytowych klientowi wraz z ujawnieniem wynagrodzenia pośrednika dla każdej z nich (Art. 17 ust. 1 pkt 3 i 6 oraz Art. 27. ust 2 i 3) co ma zapobiegać nieuczciwym praktykom ze strony pośredników. Dodatkowo, z doświadczenia możemy powiedzieć, że wynagrodzenie pośrednika nie różni się znacząco między bankami, co zmniejsza ryzyko nadużyć.

Mimo to, wciąż istotnym jest by przed zdecydowaniem się na współpracę z pośrednikiem sprawdzić jak długo funkcjonuje on na rynku oraz jakie ma opinie. Dobrym probierzem uczciwości eksperta jest transparentność i proaktywne poinformowanie klienta o tym, jak działa system wynagrodzeń pośredników.

Funkcjonowanie pośredników na rynku kredytów hipotecznych wiąże się też z wieloma zaletami dla klientów. Wspomniałem, że pośrednicy nie pracują dla banku. Reprezentujemy i działamy w interesie naszych klientów. Co odróżnia nas od pracowników banku?

1. Pośrednik współpracuje z wieloma bankami, co umożliwia sprawne porównanie ofert i wybór tej najlepszej bez odwiedzania każdego banku osobno. Pracownik banku może przedstawić tylko ofertę swojego pracodawcy.
2. Pośrednik reprezentuje klienta i wspiera w znacznie szerszym zakresie niż pracownik banku. Pośrednik edukuje, pilnuje terminów, pomagaja przy kompletowaniu dokumentów, wypełnianiu wniosków czy analizie umowy.
3. Pośrednik nie ma planu sprzedażowego i związanej z nim presji na oferowanie różnego rodzaju produktów dodatkowych, z czym często można się spotkać w banku.
4. W przeciwieństwie do banku, w interesie pośrednika leży monitorowanie kredytu i jego refinansowanie na tańszy, gdy tylko stopy procentowe spadną a na rynku pojawią się lepsze oferty.

A co dzieje się jeśli klient się rozmyśli i zrezygnuje ze starania się o kredyt? Zupełnie nic - klient wciąż nie ponosi żadnych kosztów współpracy z pośrednikiem.

Najważniejsze warunki to:

• Dostarczenie kompletnych dokumentów finansowych (PIT, KPiR, sprawozdania) i rejestrowych (CEIDG/KRS).
• Posiadanie zdolności kredytowej poprzez stabilne, wysokie przychody i niskie zadłużenie.
• Wystarczająco długi czas prowadzenia działalności (zwykle 6–24 miesiące, choć istnieją także kredyty od pierwszego dnia działania firmy).
• Pozytywna historia w BIK i brak zaległości w ZUS/US.

Nie, tradycyjne banki w Polsce odmówią kredytu firmowego przy zaległościach w ZUS lub US. Banki zawsze wymagają zaświadczeń o niezaleganiu jako warunku podstawowego - bez nich kredyt nie zostanie udzielony.

Tak, kredyt firmowy może pośrednio obniżyć zdolność kredytową osoby prywatnej. Dzieje się tak szczególnie przy jednoosobowej działalności gospodarczej (JDG) lub gdy właściciel poręcza zobowiązanie prywatnym majątkiem.

Tak, nowa firma może otrzymać kredyt, choć jego otrzymanie jest trudniejsze niż w przypadku firmy z kilkuletnim stażem na rynku. W niektórych bankach dostępne są oferty dla firm od pierwszego dnia działalności. Kredyty tego typu są zazwyczaj mniejsze, ponieważ banki bazują jedynie na doświadczeniu właściciela i biznesplanie, a nie na realnych wynikach działalności gospodarczej. Istnieje także możliwość zabezpieczenia kredytu firmowego hipoteką, co może pomóc w takim przypadku.

Do najpopularniejszych rodzajów kredytów firmowych oferowanych w Polsce należą:

• Kredyt obrotowy - służy finansowaniu bieżącej działalności przedsiębiorstwa (np. regulowaniu faktur dostawców, wypłacie wynagrodzeń, pokryciu kosztów operacyjnych)
• Kredyt inwestycyjny - finansuje inwestycje w rozwój firmy (np. badania, szkolenia, zakup maszyn, budowa, modernizacja). Ze względu na swój charakter wiąże się z długim okresem kredytowania
• Kredyt pomostowy - jest krótkoterminowym finansowaniem potrzeb firmy w oczekiwaniu na wpływy środków z innego źródła (służy np. zamknięciu tymczasowych luk płynnościowych, pokryciu wydatków przy rozpoczynaniu inwestycji w oczekiwaniu na środki z dotacji itp.)
• Kredyt hipoteczny - służy inwestycjom w aktywa trwałe (np. zakup/budowa/modernizacja nieruchomości komercyjnych).

Do uzyskania kredytu firmowego potrzebne są dokumenty potwierdzające rejestrację przedsiębiorstwa, jego kondycję finansową oraz brak zadłużeń publicznoprawnych. Zazwyczaj bank poprosi o:

• zaświadczenie o wpisie do CEiDG/KRS
• potwierdzenie nadania NIP i REGON
• umowę i statut spółki
• zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami z US/ZUS
• deklaracje podatkową za rok poprzedzający rok
• rachunki zysków i strat za ostatni rok obrachunkowy
• decyzje z US w sprawie wysokości podatku za ostatni rok
• wykaz z księgi przychodów i rozchodów
• deklaracje VAT dot. bieżącego roku
• biznesplan (przy kredycie inwestycyjnym)
• zaświadczenia o saldach zadłużeń z innych banków

Czasy procesowe różnią się w zależności od wielkości i rodzaju kredytu a także kompletności dokumentów czy złożoności sytuacji finansowej firmy. Wstępną decyzję otrzymać można jeszcze tego samego dnia choć zazwyczaj trwa to do 7 dni roboczych. Na decyzję ostateczną można liczyć na 2 do 5 tygodni od momentu złożenia wniosku.

Tak, uzyskanie kredytu firmowego bez zabezpieczeń jest możliwe. Warunkiem jest kondycja finansowa przedsiębiorstwa gwarantująca odpowiednią zdolność kredytową.

Kredyty niezabezpieczone bazują jedynie na zdolności kredytowej przedsiębiorstwa. Z tego powodu kredyty niezabezpieczone są dla banku bardziej ryzykowne niż kredyty zabezpieczone hipotecznie lub rzeczowo. Skutkuje to także standardowo wyższym oprocentowaniem niż przy kredytach zabezpieczonych.

Nic – nasze usługi są dla klienta bezpłatne. Nasze wynagrodzenie pokrywa bank kredytodawca. Kredytobiorca zna jego wysokość jeszcze na etapie wyboru ofert. Nasza oferta jest tożsama z tą jaką kredytobiorca otrzymałby w banku.

Nasi klienci zyskują pełny przegląd ofert na rynku co pomaga przy wyborze tej najbardziej dopasowanej do ich potrzeb. Wspieramy klientów na każdym etapie procesu, zapewniając sprawny, bezpieczny i profesjonalny przebieg transakcji.

Aktualnie na rynku dostępne są dziesiątki ofert każdego rodzaju kredytów firmowych. Ich samodzielna analiza trwałaby tygodnie. Z tego względu najlepiej jest skonsultować się z niezależnym ekspertem kredytowym. Ekspert przeanalizuje oferty wielu banków i przy pomocy specjalistycznych narzędzi wybierze najbardziej korzystną – pod kątem warunków, procedur i czasu.