Pozwól nam zaopiekować się twoim procesem. Kredyty dla firm

Najważniejsze warunki to:

• Dostarczenie kompletnych dokumentów finansowych (PIT, KPiR, sprawozdania) i rejestrowych (CEIDG/KRS).
• Posiadanie zdolności kredytowej poprzez stabilne, wysokie przychody i niskie zadłużenie.
• Wystarczająco długi czas prowadzenia działalności (zwykle 6–24 miesiące, choć istnieją także kredyty od pierwszego dnia działania firmy).
• Pozytywna historia w BIK i brak zaległości w ZUS/US.

Tak, nowa firma może otrzymać kredyt, choć jego otrzymanie jest trudniejsze niż w przypadku firmy z kilkuletnim stażem na rynku. W niektórych bankach dostępne są oferty dla firm od pierwszego dnia działalności. Kredyty tego typu są zazwyczaj mniejsze, ponieważ banki bazują jedynie na doświadczeniu właściciela i biznesplanie, a nie na realnych wynikach działalności gospodarczej. Istnieje także możliwość zabezpieczenia kredytu firmowego hipoteką, co może pomóc w takim przypadku.

Do najpopularniejszych rodzajów kredytów firmowych oferowanych w Polsce należą:

• Kredyt obrotowy – służy finansowaniu bieżącej działalności przedsiębiorstwa (np. regulowaniu faktur dostawców, wypłacie wynagrodzeń, pokryciu kosztów operacyjnych)
• Kredyt inwestycyjny – finansuje inwestycje w rozwój firmy (np. badania, szkolenia, zakup maszyn, budowa, modernizacja). Ze względu na swój charakter wiąże się z długim okresem kredytowania
• Kredyt pomostowy – jest krótkoterminowym finansowaniem potrzeb firmy w oczekiwaniu na wpływy środków z innego źródła (służy np. zamknięciu tymczasowych luk płynnościowych, pokryciu wydatków przy rozpoczynaniu inwestycji w oczekiwaniu na środki z dotacji itp.)
• Kredyt hipoteczny – służy inwestycjom w aktywa trwałe (np. zakup/budowa/modernizacja nieruchomości komercyjnych).

Do uzyskania kredytu firmowego potrzebne są dokumenty potwierdzające rejestrację przedsiębiorstwa, jego kondycję finansową oraz brak zadłużeń publicznoprawnych. Zazwyczaj bank poprosi o:

• zaświadczenie o wpisie do CEiDG/KRS
• potwierdzenie nadania NIP i REGON
• umowę i statut spółki
• zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami z US/ZUS
• deklaracje podatkową za rok poprzedzający rok
• rachunki zysków i strat za ostatni rok obrachunkowy
• decyzje z US w sprawie wysokości podatku za ostatni rok
• wykaz z księgi przychodów i rozchodów
• deklaracje VAT dot. bieżącego roku
• biznesplan (przy kredycie inwestycyjnym)
• zaświadczenia o saldach zadłużeń z innych banków

Czasy procesowe różnią się w zależności od wielkości i rodzaju kredytu a także kompletności dokumentów czy złożoności sytuacji finansowej firmy. Wstępną decyzję otrzymać można jeszcze tego samego dnia choć zazwyczaj trwa to do 7 dni roboczych. Na decyzję ostateczną można liczyć na 2 do 5 tygodni od momentu złożenia wniosku.

Nie, tradycyjne banki w Polsce odmówią kredytu firmowego przy zaległościach w ZUS lub US. Banki zawsze wymagają zaświadczeń o niezaleganiu jako warunku podstawowego – bez nich kredyt nie zostanie udzielony.

Tak, uzyskanie kredytu firmowego bez zabezpieczeń jest możliwe. Warunkiem jest kondycja finansowa przedsiębiorstwa gwarantująca odpowiednią zdolność kredytową.

Kredyty niezabezpieczone bazują jedynie na zdolności kredytowej przedsiębiorstwa. Z tego powodu kredyty niezabezpieczone są dla banku bardziej ryzykowne niż kredyty zabezpieczone hipotecznie lub rzeczowo. Skutkuje to także standardowo wyższym oprocentowaniem niż przy kredytach zabezpieczonych.

Tak, kredyt firmowy może pośrednio obniżyć zdolność kredytową osoby prywatnej. Dzieje się tak szczególnie przy jednoosobowej działalności gospodarczej (JDG) lub gdy właściciel poręcza zobowiązanie prywatnym majątkiem.

Nic – nasze usługi są dla klienta bezpłatne. Nasze wynagrodzenie pokrywa bank kredytodawca. Kredytobiorca zna jego wysokość jeszcze na etapie wyboru ofert. Nasza oferta jest tożsama z tą jaką kredytobiorca otrzymałby w banku.

Nasi klienci zyskują pełny przegląd ofert na rynku co pomaga przy wyborze tej najbardziej dopasowanej do ich potrzeb. Wspieramy klientów na każdym etapie procesu, zapewniając sprawny, bezpieczny i profesjonalny przebieg transakcji.

Aktualnie na rynku dostępne są dziesiątki ofert każdego rodzaju kredytów firmowych. Ich samodzielna analiza trwałaby tygodnie. Z tego względu najlepiej jest skonsultować się z niezależnym ekspertem kredytowym. Ekspert przeanalizuje oferty wielu banków i przy pomocy specjalistycznych narzędzi wybierze najbardziej korzystną – pod kątem warunków, procedur i czasu.